住宅ローンの基礎知識

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マンション購入において、重要なのが住宅ローンについての知識でしょう
大半の方は、住宅ローンを使用してマンションを購入することになると思われるため住宅ローンに関するポイントをまとめます。
まず、マンションを購入する前に悩むのが、このまま賃貸を続けるか購入するか。
という大きな分かれ目です。
数千万のローンを組むというのが不安というのは、もちろんわかりますがどちらにしろ、賃貸でも生きている間は、支払いが続きます。
たとえば、家賃10 万円の部屋に30 年間住み続けると、3600 万円もの大金を支払っている計算となります。
3600 万円支払っても自分の所有物にはなりません。
一方、住宅ローンであれば、支払い終了後は自分の所有物となるのです。
住宅ローンを使うデメリットとして考えられるのが、利息の支払いかと思います。
金利については、今現在非常に低い金利で住宅ローンが組めるという点や住宅ローンの控除が受けられるなど、大きなメリットも存在しています。
住宅ローンを検討する場合は金利や、支払いの方法にどのような違いがあるのかよく勉強した上で、検討されるとよいのではないでしょうか

引き続き、住宅ローンについてです。
住宅ローンを上手に使うポイントとしてまずあげられるのが、頭金の利用です。
3000 万円を借り入れするとしたとき、35 年の金利3%だと毎月の返済額は、約11 万5 千円
総額の支払いは、4850 万円にもなります。
これが、2800 万円だと毎月の返済額は、約10 万8 千円総額の支払いは、4726 万円になります。
頭金を200 万入れると総額の支払いが100 万円以上変わるということがわかりました。
生活費を残しつつ、頭金をうまくつかって支払いを減らすと言うのもポイントです。
２つ目のポイントは低金利の利用を考える。
ということです3000 万円を借り入れする場合
金利3%では、毎月の支払いが約11 万5 千円 総額4850 万円
金利4%では、毎月の支払いが約13 万3 千円 総額5580 万円
となり、金利1%違うだけで毎月の支払いで、約1 万8 千円総額730 万円ほどの違いが出てきます。
その３は、返済のプランと金利のタイプです。
ローンの返済期間において金利・返済額が一定のフラット35 や3 年、5 年、10 年間という最初の一定期間のみ、金利が固定される固定期間選択型、半年に１度見直しがある、変動型などさまざまなタイプがあるのでそれらのメリット・デメリットをよく理解したうえで利用するとよいでしょう
なお、固定期間選択型はマンションの提携銀行などにより金利が1%以上優遇されるキャンペーンなどが適用される場合があるため、場合によってはこれらを活用することで、支払いの総額を大きく減らすことが可能な場合もあるでしょう。
それぞれ、どのタイプのプランを選ぶかどうかは金利の上昇時に、家計が耐えられるのかどうかをよく考えて、選ばれるとよいでしょう。

想定される支払額以上に、金利が上昇した場合支払いに支障がでる。
ということが考えられるのであれば、全期間で支払額は、それ以上に大きくならないと言うフラット35 で、毎月の支払いを一定とするほうが、安心です。
ただし、フラット35 は、他のタイプに比べて金利は1%前後高めであるため総額の支払いが、大きくなる可能性があるため注意が必要です。
多少の金利上昇には、まだ家計が耐えられるかつ、35 年間ではなく、短くローンが組めるという
方にとっては、固定期間選択型を選ばれる方が、メリットが大きいのかもしれません。
たとえば、20 年のローンであれば当初10 年間の固定期間選択型にしておいて金利の優遇などを受けられることでその後の支払いが増えたとしてもトータルでは、それほど大きな負担とならないでしょう
マンションのモデルルームなどではファイナンシャルプランナーなどによる相談会なども実施されている場合があるのでそれらを活用して住宅ローンを含めた、家計の相談などにいかれるといい勉強になるのかもしれません。
住宅情報マンションズによると住宅ローンで得するための３つのポイントが存在すると言われています。
１．自分にあった金利タイプを選択する
２．返済期間は無理のない範囲で短く組む
３．余裕があるときはたくさん返す

大きく分けて
1) 全期間固定型
2) 固定期間選択型
3) 変動型
と別れています。
1) の全期間固定型は、フラット35 などのように借入期間の間、ずっと金利が変わらず毎月の支払いが、これ以上にならない。
という安心感がポイントです。
デメリットとしては、2)や3)に比べて若干、金利が高い。
というところでしょう
2)や3)のタイプは、返済の途中で金利が変動する可能性があります。
支払いが減る可能性もありますが現在の低金利から見れば長期的には、上昇傾向であることには間違いないでしょう
そのような点からも金利が上昇しても、支払いが可能である方にとっては、このようなタイプも問題ないかもしれません。

・返済期間についてですが
金利3%で、35 年住宅ローンを組んだ場合の総返済額は、約4850 万円にも及びます。
返済期間を、１年短くすることで総返済額は、約60 万円のマイナス月々の支払いは約2000 円増額という試算が出ているようです。
もちろん、無理のない支払い計画が重要であることは間違いありませんが無理のない範囲で、返済期間を短く設定するということも、住宅ローンの支払いを少なくするポイントです。

家計に余裕ができた場合に繰り上げ返済などを行うことで住宅ローンの総額を減らすことが可能です。
２．の返済期間を短くする。
と同様ですが住宅ローンは、現在の借り入れ総額に対して金利がかかります。
この借り入れの総額を繰り上げ返済により、減らしていけば総額を大きく減らすことも可能です。
試算によると、金利3% 借入額3000 万円で35 年の住宅ローンを組み5 年後に約100 万円を繰り上げ返済すると返済期間が約、21 ヶ月短縮され金利分の141 万円が軽減されます。
住宅ローンをお得な方法で検討するためにはまず、どのようなポイントで住宅ローンが得になるのか知識をもっておかなければなりません。

住宅ローンには主に３つの金利タイプが存在しています。
全期間固定型
固定期間選択型
変動型
の3 つです。
それぞれのメリットとデメリットをしって、自分にあったプランを考えましょう

・全期間固定型
借入時から、返済完了まで金利が一定であるため毎月の返済が、それ以上の額に上がることはありません。
ただし、固定期間選択型や、変動型に比べて多少、金利が高くなると言うデメリットがあります。


・固定期間選択型
当初の5 年間、10 年間という期間の金利が固定されるタイプです。
この期間が短いタイプほど金利は低い設定となっています。
提携銀行などにより、さらに1%程度の優遇が受けられるという住宅ローンも存在しています。
デメリットは、この固定期間が終了後にその時点での金利が採用されるため金利が上昇していたら、支払い額が増える可能性があります。

・変動型
固定期間選択型ともくらべて、さらに金利は安いのがこのタイプです。
ただし、金利は半年ごと毎月の返済額は一般的に5 年ごとに見直されるため、金利上昇となると総返済額が大きくなる可能性があります。
これらのメリット、デメリットを注意して住宅ローンを検討するとよいでしょう住宅ローンを組むなら、金利が低いほうを選んだ方が、支払いは当然低くなります。
固定期間選択型や、変動型には基準の店頭金利から1%程度金利を割り引くなどの優遇がある住宅ローンなども存在しています。
これらの住宅ローンをうまく活用するというのも１つの方法でしょう